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    投資網貸 你還在相信托管?融資性擔保?項目明細?你out了

    2016-3-10 12:42| 發布者: 火云邪神| 查看: 3307| 評論: 6

    摘要: 一直以來P2P行業就是一個病態發展夾雜詐騙的行業,之所以這個行業一直沒有規范,之所以行業沒有一個標桿,其根本原因在于行業病態原罪的定則不清。從表面上看,原罪根源在于監管制度的不健全、監管部門的不完善;其 ...

    一直以來P2P行業就是一個病態發展夾雜詐騙的行業,之所以這個行業一直沒有規范,之所以行業沒有一個標桿,其根本原因在于行業病態原罪的定則不清。從表面上看,原罪根源在于監管制度的不健全、監管部門的不完善;其核心本質根源在于,從業人員的素質問題,例如金融理念不強、自我道德缺失以及投資人對相關專業理念常識的缺失。


    以某網站為例,該P2P網站高管一直鼓吹,第三方托管的重要性。毫無疑問,第三方托管是防止P2P行業道德風險的重要命門所在,資金池,挪用資金等問題。那么,何為第三方托管呢?很多人對于第三方托管的職責定位不清晰,只聽別人各種吹噓托管的功能多好多好。今年過年筆者在和農發行副行聊天的時候,當筆者提及第三方托管職能定位的時候,該行長原話為:“首先你要了解資金的具體流向,其次根據資金的歸集方來才能劃定職能主體。“


    問題一、鼓吹第三方托管的安全性

    你借給借款人的錢,是通過銀行出賬,借款人拿到錢是存入銀行,中間利用的是第三方支付這個橋梁。借款人拿到錢以后,無論是用于還債還是用于采購,必定是將錢用出去,無論是通過市場流通還是通過支付通道轉賬,收錢人依舊會將錢存入銀行。如果收錢人將錢用于金融活動,最后落地的仍舊是銀行。那么,第三方支付扮演的角色是什么?僅僅通道而已。背后的風險你應該懂了吧。”

     

    如該行長所言,如果你將第三方托管的職責綁定給第三方支付公司,那么是沒有任何道理的。作為資金通道而非資金沉淀的第三方支付,會如何去防范這個風險呢?

     

    我們再來看看所謂的真正意義上的第三方支付托管。在第三方支付托管模式下,付款人通過支付公司的網銀直連支付接口,將資金付給網貸平臺。其中的資金流是:第一步,從付款人的銀行卡轉到支付公司的備付金賬戶。第二步,從支付公司的備付金賬戶轉移到平臺的銀行卡。第二步一般都是T+1 ,即付款完的第二個工作日,支付公司將資金匯款到平臺的銀行卡上,部分支付公司甚至T+0 墊資。這種模式,支付公司在其中只起到了一個橋的作用,讓付款人付款過程比線下匯款更加快捷、方便而已。資金還是會進入平臺的銀行賬戶,資金并不是真正托管在支付公司。這種模式下,一旦平臺自身經營有問題,平臺就可以直接挪用交易雙方的資金。

     

    這里的核心問題就在于,通道是無法從根本上控制風險所在,因此第三方支付托管下的平臺僅僅是紙老虎,經不起推敲。如此情況下,還貿然鼓吹第三方托管的重要性,那么筆者就請問了,第三方托管的重要性情況下,你是否有銀行存管、是否有銀行存管機房?在沒有這樣的情況下,貿然鼓吹,與詐騙無異。


    問題二,充分足額擔保

    我們在談和擔保合作的時候,毫無疑問,要求擔保公司運作一定要規范,抵押物要足夠覆蓋借款本息金額,排除關聯擔保、超額擔保、框架擔保,一定要有針對具體項目的“一對一”擔保函。

     

    在從某種角度上而言和融擔這類企業合作,放貸主體明確且主體有合法放貸資質。這點是毋庸置疑的,但是問題在于擔保杠桿上面。河北融投事件相比大家耳熟于心,沒出事之前杠桿為8倍,出事以后杠桿在12倍以上。雖然是排除關聯擔保、一一對應,但是呢?該網站并沒有嚴格意義上的再保余額說明,也沒有相關數據展示,擔保企業是否存在超杠桿。

     

    因此看擔保問題的時候,首先看的是擔保本身的東西,在這成立的情況下,再看關聯擔保。據筆者所知,該網站用的某擔保公司控股方與借款行業有一定關聯性,只是中間做了一個殼公司而已。

     

    那么,在超杠桿是否存在未知的情況下,有一定關聯擔保存在;是否滿足充分足額擔保呢?筆者認為,如此情況一定存在一些不清不楚的情況。畢竟在一定情況下,不在同一產業鏈上,為何要將到手的利益分你一些?要不就是拿你做超杠桿的外界稀釋杠桿的媒介,要么就是拿你去做一定的資金流動補充方。作為投資人,結果不需要多表,因為你們已經被這群人給忽悠,給騙了!


    第三,鼓吹項目必須明確、清晰

    這點是最沒有說服力的,何為項目明確,項目就不是你自己開發的,而是通過第三方放貸主體提供的,如何明確項目?在借款人詳細情況根本無法核查,全靠關聯擔保推送的情況下,敢說醒目明確,真不知道哪里來的勇氣。我們姑且認為,你網站上展示信息明確,但是通過網站展示相關文字內容,基本屬于介紹模板。一個模板的情況下,如何能真實說明展示詳細信息呢?中間絕對有惡意隱瞞、蓄意欺騙的成分。


    第四,公司高管直系親屬打造隱形團長

    某女行業知名人物,在多場合打擊其他企業,而隱形的推薦該平臺。利用其專欄威望收攬了一批投資人,然后打造QQ群等眾多群體。該舉動從某種意義上是對投資人的專業性教育,值得提倡。但是在群里刻意打壓同行,鼓吹平臺就有點過分。有相關行業內人士向筆者透露,之所以如此是因為該知名人物與此平臺高管為夫妻關系。筆者瞬間明辨為何作為行業內知名人士,為何無法分辨該平臺的忽悠手段,因為是刻意為之。

     

    2013、2014年眾多團長事件尚未完全散去,利用如此手段變相組團繼而忽悠投資人,筆者認為實在有缺乏素養。


    第五,虛假天使輪風投

    據相關新聞源搜索可以查詢到該平臺獲得風投,但是實際為平臺股東之間的內部調整,從工商注冊查詢中可看到,股權變更前后僅僅是份額產生了變化,而沒有資本金變化,更無機構入資相關情況。

     

    筆者認為,從日趨活躍的該平臺人員表現推斷,該平臺在流動性上面或許出現一定問題。所鼓吹的相關情況,簡直為忽悠投資人所為。其實筆者并不是想818該平臺,只是想通過該平臺的事情來展現整個行業里面存在的奇葩狀況:“忽悠、欺詐與為偽高大上同行;隱團與非專業同步。”在2016年肯定會有越來越多的平臺出現或多或少的問題,也希望投資人能真正成長起來,不要被該類平臺給欺騙,畢竟血汗錢的背后只有自己知道不易。

     

    Ps:不是筆者想動你,是你實在裝逼裝的太LOW了,漏洞一堆又來天天忽悠投資人,實乃典型不能再典型的案例,希望你們關聯方的那幾筆大額逾期沒有讓關聯方的資金鏈斷裂。不然最后倒霉的是那些被你們欺騙的無辜的投資人。

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    最新評論

    引用 工時單發666 2018-11-4 15:10
    幣安網:http://www.myeach.com 穩定發展的數字資產交易所
    引用 解套2545762426 2016-6-8 13:20
    加一個扣不合///作對你沒有什么影響 合//作了對你卻可能是一筆財富 純利,,潤分//成,25-45-76-24-26
    引用 banner521 2016-5-25 14:02
    你了解資金托管與資金存管的區別嗎?你知不知道真正的托管是怎樣的?你知道第三方支付和第三方托管有何不同嗎?是不是覺得把文章發表在第二客棧就以為自己很懂P2P?你錯了,與其在這里混淆視聽,倒不如給我們大家分享一下,你覺得什么樣的平臺是安全的,安全平臺具備的要素是哪些。
    引用 梧桐在線 2016-3-10 14:35
    光鮮形式背后的骯臟
    引用 包子群主 2016-3-10 13:55
    哈哈  說的挺不錯的
    引用 黑哥 2016-3-10 13:43
    投資人的血汗錢 就這樣被忽悠進去了 可惡

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